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短期現金貸規模同比約增12倍 當前市場規模至少6000億元

2017-04-21 09:46:42 和訊網  李秀華

  華南新聞中心 李秀華 發自深圳

  和訊網消息 據不完全統計,國內至少有30家P2P網貸平臺涉及現金貸業務,相比去年,短期現金貸業務增長將近12倍。根據市場估測,目前整個現金貸行業的規模約在6000至10000億元。而隨著現金貸引發多起惡性事件,國家加強對現金貸的監管,由此引起各現金貸平臺和投資人的“恐慌”,紛紛開始調整業務方向和投資方向。但有不少業內人士表示,現金貸服務於大量的低收入人群,促進我國普惠金融的發展,因此,現金貸不應該被妖魔化,它缺的是有效監管及合理規範。

  根據網貸之家不完全統計,截至2017年3月底,全國P2P網貸行業正常運營平臺數量為2281家,至少超過30家P2P網貸平臺設有現金貸業務,包括拍拍貸、宜人貸、信而富、點融網等平臺,約占P2P網貸行業正常運營平臺數量的1.3%。

  據不完全統計,P2P網貸短期現金貸業務(剔除凈值標、債權轉讓標)在2016年1月單月成交金額僅為1.57億元,隨後近1年多時間整體呈現單邊上升,近半年上升速度進一步加快,2017年3月單月P2P網貸短期現金貸業務成交量達到47.78億元,同比增長了1198%,約占2017年3月P2P網貸行業單月成交量的比例約為2%,考慮P2P網貸行業同樣剔除凈值標、債權轉讓標後約占P2P網貸行業單月成交量的比例約為3%,預計4月成交金額將突破50億元。

  另外,根據網貸之家數據,從網貸平臺短期現金貸業務增長情況看,2016年3月成交金額約5億左右,2017年成交金額約58億左右。也就是說,過於一年,短期現金貸業務增幅約12倍,確實呈現爆發式增長。而根據市場估測,目前整個現金貸行業的規模約在6000到10000億元。

  融裕貸CEO葛紹春表示,現金貸是現有金融業務覆蓋不到人群的福音,讓更多人群享受到國家普惠金融的政策。另外,現金貸同時讓中國金融服務形態更加完整,助推金融行業發展,其核心價值體現在完善金融服務覆蓋領域及刺激消費,拉動經濟發展。

  但是,隨著現金貸的高速發展,因其通過高利潤覆蓋高風險的運營模式,不嚴謹的風控及貸前貸後的缺陷管理,導致多起惡性事件發生,由此引起了監管層的註意。特別是,今年4月10日,銀監會發布的《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》,其首次提出要做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。

  隨後,有消息稱,P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各省(區、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室下發《關於開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》和《關於開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的補充說明》。

  此消息一出,引起了各涉及現金貸業務的平臺以及投資人的“恐慌”,紛紛開始做出調整。

  據了解,東莞一些P2P平臺已經開始叫停現金貸業務。日前,東莞互金行業協會相關人員透露,由於風險系數頗高,協會已經提前對東莞的網貸平臺做了相關的風險預警工作,如今很多平臺都叫停了該業務。

  有網貸機構研究員表示,由於現代社會確實存在大量的個人小額信貸借款需求,而傳統金融機構的信貸業務一般不對個人提供小額貸款業務,即使提供,也需要繁瑣的手續和各種證明擔保,獲得一筆貸款的周期很長,無法滿足個人生活消費資金急需,有需求就會有供給,這項業務始終會有公司開展,所以對於現金貸業務不能禁止,不能一棒子打死,更多的應該是加強監管,同時,對行業的監管並不等於壓制這個行業的發展。

  其實,現金貸作為個人信貸業務的一種類型,如果將現金貸概念界定為類似於美國的Pay Day Loan業務,那麽現金貸則屬於個人短期信貸業務,而且還屬於生活類信貸消費業務。因此,有業內人士建議或許國內關於現金貸的監管可以參照國外的。例如,國外關於信貸消費業務都有專門的法律規定,主要從三個角度:一是主體標準,消費者限定為個人;二是目的標準,即強調“為個人、家庭目的”;三是數額標準,融資金額不超過一定數額。

  葛紹春認為,規範現金貸發展,切實做到普惠金融,可以從以下幾個方面考慮:首先,從業公司在高利率、風控難、風險高問題面前,可以約定利率上限;第二,在杜絕惡意騙貸、多頭借貸等問題上可以通過大數據建設和完善等方面加強投入以提升風控能力;第三,限定罰息上限,避免惡性循環;第四,增加不良信用人群的社會公共成本;第五,守住經營道德底線,引導市場良性發展。讓金融服務於人非綁架於人,才能真正普惠人民。

(責任編輯:鄧益偉 HN006)
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