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小額網貸爆發 拍拍貸二季度成交量環增56.5%

2017-07-26 10:41:13 和訊網 

  中國社科院7月發布了《中國互聯網金融平臺風險評級與分析》報告,其中對國內100家代表性網絡借貸平臺金融風險的評級結果顯示,我國網絡借貸行業通過專項整治,開始走上小額分散的規範化發展之路。在此背景下,小額網貸業務迎來爆發增長,拍拍貸等專註於小額消費信貸的平臺增速遠超行業,正日益受到越來越多民眾的歡迎。

  拍拍貸成交增速超行業8倍

  受大額標的及模式整改影響,網貸行業二季度成交量出現了浮動和放緩。據行業第三方機構數據,行業6月份成交量相比5月出現下降,二季度總成交量為7192.54億元,環比一季度僅增長6.4%。同時,平臺分化日益加劇,市場中以小額見長的網貸平臺,其先發合規優勢逐漸凸顯。

  與行業走勢相反,專註於小額消費信貸的拍拍貸,二季度各月成交量實現連續的正增長,和行業形成了明顯的剪刀差走勢。拍拍貸日前發布的2017年二季度業績報告顯示,平臺二季度成交量達165億元,環比增長56.5%,增速達到了行業的8.8倍,當季成交量相當於2016年四季度中國在線旅遊市場規模。

  此外,拍拍貸二季度註冊用戶達827萬人,說明小額網貸正成為越來越多民眾獲取信貸服務的選擇。截至7月20日,拍拍貸平臺註冊用戶體量已突破5000萬人,在行業內牢牢占據第一位置。也就是說,中國每16個勞動人口中,就至少有1人是拍拍貸的用戶。

  業內人士分析,拍拍貸等小額網貸平臺的業績以遠超行業的速度爆發增長,主要是受監管利好的影響。去年8.24網貸監管細則下發以來,主營大額企業貸的平臺受限額的影響很大,而小額網貸平臺則基本不受影響。在監管層看來,網貸應成為傳統金融機構的有效補充,符合這一政策導向的、堅持做小額的平臺,也因此能吸引到更多的用戶。

  網貸小額化,目前已成為整個行業的發展趨勢。據行業第三方機構數據,網貸行業6月成交量為2454.91億元,活躍借款人數為373.53萬人,由此可算出6月人均借款金額約65721.9元;而在監管細則發布的2016年8月,同口徑下算得人均借款金額約141179.5元,10個月降幅超過100%。

  在借款金額方面,拍拍貸走在了監管前面。數據顯示,平臺二季度1萬元以下借款占比達到98.6%,3千元以下借款占比達到78.4%,相較於一季度的98.08%和70.98%均進一步提升。業內人士認為,借款金額小至幾百、幾千元,不僅使得行業風險充分分散,也表明網貸正日益與大眾的日常消費需求相貼合。

  單季借款人數超2016年全年

  大額借款減少、小額借款增多,意味著網貸行業能服務到更多有需求的借款人。行業第三方機構近三個月數據顯示,隨著更多平臺逐步減少或暫停大額標的業務,轉向個人消費信貸等領域,網貸行業的借款人數一直保持在10%以上的月增水平。

  專註於小額消費信貸的拍拍貸,二季度借款人數也保持迅猛增長。數據顯示,拍拍貸二季度共幫助382萬借款人實現了723萬筆借款需求,單季借款人數超過2016年全年。不僅如此,平臺二季度服務效率出現大幅提升,日均促成借款筆數7.9萬,而一季度該數字為4.8萬,環比增長64.6%。這意味著如今在拍拍貸平臺上,平均每2秒內就會產生一筆借款。

  小額借貸一直面臨著成本高、效率低的問題,這導致銀行等傳統金融機構無力深耕該市場。而拍拍貸等小額網貸平臺借款人數爆發增長、並能將借款速度提升至秒級,是多種因素影響下的結果。在拍拍貸CEO張俊看來,其首先要歸功於金融科技驅動下的網絡效應和規模效益。

  “金融科技可以說是專家經驗的規模化,我們通過自主研發‘魔鏡’風控系統,絕大部分借貸環節都做到了100%自動化,基於億級數據的多維度風險評估也趨向於智能化。一方面,平臺上的借款人數量越多,邊際成本就越低;另一方面,金融科技的應用,使我們能夠對需求小額而為數眾多的借款人,實現快速、精準的風險定價。”張俊表示。

  除此之外,對消費欲旺盛的中青年人群的精準定位,亦是拍拍貸實現爆發增長的可能原因。數據顯示,平臺二季度20至40歲借款人占比達到85.1%,一季度該比例亦在85%以上。這與我國以近2億90後為代表的新興消費群體高度重合:大量有提前消費需求的年輕人,由於沒有征信記錄,無法從傳統金融機構獲得信貸服務。此時,高效便捷的小額網貸,便成為了他們的優選。

  目前,小額網貸行業已進入加速階段。從外部來看,隨著國內消費金融市場的爆發,居民在遇到小額消費需求時,對網貸的接受度越來越高,市場空間巨大;從內部來看,以拍拍貸為例,平臺在金融科技驅動下,服務效率、便捷性不斷提升。2017年二季度,拍拍貸正式上線了和招商銀行(600036,股吧)的存管系統,隨著更多平臺達到監管要求,行業的合規性及對用戶的吸引力也將進一步增強。

  “與傳統金融機構主要滿足大額借貸需求不同,網貸主要提供的是零散、多樣化、場景化的小額信貸服務。”張俊認為,“借款金額不斷降低、服務人數增多,說明網貸用科技的手段,克服了傳統小額借貸成本高、消費場景少、體驗差等問題,這正是網貸的創新之處,也意味著網貸真正做到了普惠。”

(責任編輯:王剛 HF004)
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