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P2P又被新消息“誤傷” 投資者應如何理性看待?

2017-12-22 15:46:16 和訊 

  近一年來,由於監管介入、高危事件頻發,P2P行業似乎每天都有新消息傳出。

P2P又被新消息“誤傷” 投資者應如何理性看待?

  近日,關於陸金所代銷的資管產品逾期事件受到市場關註。根據媒體報道,陸金所發布的“財富匯尊理財-EG1013號”項目,應於2017年12月7日屆滿終止運作,但到期並未兌付。在逾期消息爆出後,很多投資者在未加分辨的情況下就開始感嘆,龍頭平臺陸金所都逾期了,P2P是不是不能投了?

  仔細閱讀上述信息的人會發現,此次陸金所逾期的項目是一款資管產品。底層資產是中小板上市公司龍力生物(002604,股吧)的流動性資金貸款項目,由於龍力生物未能按時兌付本息,導致項目逾期。該資管計劃與信托產品較為類似,屬於高端理財產品,起投門檻100萬,人數不能超過200人。也就是說,市場上炒的沸沸揚揚的逾期產品根本不是P2P業務,事實上陸金所的P2P業務早在2016年12月就分拆到了專屬平臺陸金服。

  但就是這樣一個僅涉及118名投資者的項目,為何卻引發了如此軒然大波?

  業內知名理財分析師認為,可歸納為三點原因。首先是隨著監管態度的日漸明確,“打破剛性兌付”成為資產管理以及P2P等領域的必然邏輯。在11月17日大資管新規以及12月13日P2P風險專整驗收通知的文件中,均有強調“去剛兌”和“投資者風險自擔”等基本原則。在上述規定明文出臺後,業內也在觀望各個平臺具體的落實方式,當備受矚目的陸金所按照相關要求不再為逾期/壞賬兜底時,衝擊到了一部分對“兜底”仍保有期待的投資者心理,引發討論也就比較正常。第二點原因也是此次逾期事件引起人們焦慮的主要原因,就是部分自媒體以及投資者對於信息了解缺乏耐心,金融知識也較為有限,在一些負面消息傳出時,做不到理性分析、準確識別。其結果就是將資管產品誤解為毫不相幹的P2P項目,進而產生恐慌,自己嚇自己。第三點原因可以歸結為陸金所與投資者溝通的不得當。此前,有投資者爆料稱,12月14日陸金所解散某VIP高端投資群,並在群內公告近期會上線一個全新的客戶服務體系,投資人可以通過陸金所APP與專屬客服經理直接聯系。該舉措如單一為之,則屬於一般的服務方式更換,但由於一部分投資者在12月7日後未收到項目還款,後又遭遇投資服務群解散,導致一些投資人認為陸金所在“甩鍋”,使得影響大肆蔓延。

  該分析師表示,由於互聯網理財具有操作便捷、參與門檻低等特點,在短時間內得到了迅速的普及,參與人數呈幾何倍數增長。這其中有一部分投資者的風險承受能力相對較低、專業水平也較為有限,所以對於行業信息異常敏感。面對復雜的金融市場,投資者由於對自己選擇平臺的判斷缺乏信心,因此經常出現反應過度的情況,影響到自己的投資節奏。在這樣的情況下,通過借助專業能力得到認可的第三方機構的評估方法和結果或許是更好的選擇。以業內評價及用戶口碑均較好的第三方機構風車理財為例,在平臺甄選層面,風車理財專業的風控團隊依據獨創的FRAS風險評估體系對P2P平臺進行全面考察。其考察事項涉及了P2P平臺的背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等6大角度、32個維度,具體的評估點多達100余個。根據對平臺“線上+實地”的評估結果,風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐,而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。這些平臺不僅綜合實力較強,且其在風車理財上展現的業務均為P2P範疇,避免了風險承受能力一般的投資者誤選到其它更高風險類型的“代銷”類理財產品上。

P2P又被新消息“誤傷” 投資者應如何理性看待?

  對於大多數投資者關心的逾期/壞賬保障措施等事項,風車理財通過“平臺檔案”進行了詳細的歸納和展示。而作為第三方機構,風車理財也倡導投資者通過加強知識儲備和優化投資組合等方式,提升自身識別和抵禦風險的能力,並提供“學堂”、“話題”、“經驗”等互動版塊供用戶交流和學習,以及“創建投資組合”、“投資組合分析”以及“組合指引”等服務,幫助用戶構建更加科學合理的理財結構。

  分析師表示,相比於普通投資者自身的判斷,上述第三方機構的價值在於能夠通過更專業的團隊、風控模型和調查方法對平臺進行綜合評估,並通過一系列的深度服務增強投資者科學投資的依據,提升自身抗風險能力。

  業內人士認為投資者對於P2P相關消息的敏感反應,有一部分原因是行業以往野蠻生長高危事件頻出導致的。但近幾年來監管層面不斷推行整頓,P2P也在走向規範,隨著投資者的逐漸成熟,這類消息“誤傳”、“誤傷”的現象將會大幅減少。從逾期事件本身來看,投資者應當清晰的認識到,無論是P2P、銀行理財、信托還是資管產品,“去剛兌”都是不可逆轉的必然趨勢。要面對由此而來的變化,投資者除了要提升風險意識外,學會借助專業第三方機構的服務找到正確的應對措施才是更為理性的選擇。

  

(責任編輯:李佳佳 HN153)

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