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投資理財“成績單”出爐新年資金如何規劃?

2018-01-04 16:43:01 和訊 

  新年伊始,支付寶年度賬單就刷爆了朋友圈,在人們津津樂道的比拼誰更“敗家”的時候,投資理財領域的賺錢“成績單”也開始陸續出爐。

投資理財“成績單”出爐新年資金如何規劃?

  依據各個數據機構的不完全統計結果,2017年度平均行業賺錢效應的首末位分別被P2P網貸和A股占據。數據顯示,2017年網貸行業總體綜合收益率約為9.5%,盡管較2016年平均行業收益率有所下降,但仍屬大眾理財市場的佼佼者。在成交量方面,2017年全年網貸行業成交量超過2萬億元,相比2016年全年增長近36%;同時,P2P網貸行業在2017年歷史累計成交量突破6萬億元大關,單月成交量均在2000億元以上,這些突破性數據表明投資者對P2P網貸理財認可度持續走高。

  而截至2017年最後一個交易日,滬深股市較年初各有漲跌,之所以賺錢效應墊底,主要參考的是投資者的盈虧比例。數據顯示,2017年虧損股民比例達到64%,僅有36%的股民實現盈利。2017年市場人氣弱於上年,全年總成交金額同比下降12%。

  除此之外,國人最愛的銀行儲蓄在數據方面也出現了較為明顯的波動。央行數據顯示,2017年前11個月銀行中居民儲蓄同比少增超7000億元。中銀國際研報中指出,居民與企業存款增長乏力,是市場利率高企情況下“存款搬家”所致。

  在了解了上述信息的基礎上,如何規劃2018年的個人投資者資金分配則是投資者更為關心的話題。

投資理財“成績單”出爐新年資金如何規劃?

  業內知名理財分析師表示,在金融機構年終考核及資金回籠等多重因素影響下,多數理財產品收益率在1月份至春節前都有望繼續保持攀升的勢頭。從大眾投資者對於資產增值的需求角度來看,P2P等互金類理財產品在收益率方面具備明顯優勢。按照P2P行業以往的規律,在春節之前多數平臺將有一波加息、紅包等福利活動推出,如在這一時段參與投資,預計獲得的收益將超過全年同周期、同類型產品的收益平均值。與此同時,每年春節前後也是互金類平臺風險的高發期,加上P2P網貸行業在2018年上半年將面臨專項整治的最終驗收,投資者應對詐騙、合規風險以及平臺經營性風險保持警惕。在平臺選擇方面,該分析師建議投資者可借助風車理財這樣的專業第三方機構來管理自己的投資,以盡可能的降低自身資金風險。

  作為第三方評估機構,風車理財獨創的FRAS風險評估體系會以“線上+實地”的方式對網貸平臺進行6大角度、32個維度、100余個評估點的評估考察,包括但不限於背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等多個方面。依據FRAS風險評估的結果,風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐,而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。投資者可通過風車理財提供的入駐平臺“綜合評級”、“評級簡報”以及“平臺檔案”等服務獲取重要參考信息、了解平臺合規進展,在專業評估資料的基礎上選擇綜合實力較強的P2P平臺進行投資。同時,風車理財還倡導用戶通過分散投資的方式進一步降低理財風險,並提供創建投資組合、組合分析等第三方服務幫助用戶改善投資結構,以解決當下國內投資者風險意識不足、投資規劃欠缺合理性等問題。

  在其它投資理財產品的選擇上,分析師表示,近期余額寶、理財通等貨幣基金產品利率也在小幅走高(近七日年化收益率約為4.3%),由於其操作靈活可隨存隨取,投資者可選擇將部分流動資金存放在此類產品當中。而目前A股走勢未明,市場人氣較差,則不建議非專業投資者在此時段進入股市。

  此外,該分析師還提醒投資者,受2017年底發布的大資管行業新規、互聯網金融相關政策的影響,2018年銀行理財、P2P等較受市場青睞的理財產品將持續推進“去剛兌”舉措。投資者今後在購買銀行理財產品時,需認真了解所購產品的風險類型,不能再當“閉眼玩家”,認為銀行一定會為壞賬兜底。而在P2P理財方面,每個平臺在“去剛兌”後的保障措施也有所差別,投資者需盡量利用好第三方機構提供的風險評估、深度分析等服務,以最大程度的幫助自身更為穩健地獲得收益。

(責任編輯:劉偉 HF113)

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