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備案前夕元寶365實控人的股權騰挪術

2018-05-17 01:07:07 新京報 
近日,新京報記者在一家名叫元寶365(www.yuanbao365.com)的P2P網貸平臺上註意到一個“農業化工企業下遊采購借款180319XXXX”的供應鏈標。借款利率為10.60%,出借期限為6個月,借款總金額為20萬元。

  近日,新京報記者在一家名叫元寶365(www.yuanbao365.com)的P2P網貸平臺上註意到一個“農業化工企業下遊采購借款180319XXXX”的供應鏈標。借款利率為10.60%,出借期限為6個月,借款總金額為20萬元。

  記者4月8日統計發現,以上述核心企業提供擔保借款標頻頻出現,5天內發標數29條,融資580萬。

  記者隨後調查得知,上述核心企業是元寶365的關聯公司,山東勝邦綠野化學有限公司(下稱“山東勝邦綠野”)。元寶365實控人通過持股45%的山東起點投資間接持有山東勝邦綠野40%股份。天眼查及國家企業信用公示系統顯示,周健也是山東勝邦目前的董事。而元寶365並未披露這一關聯關系。

  與此同時,備案驗收前夕,元寶365所在的“大剛系”上演股權騰挪。元寶365原來關聯企業江西壁虎生物科技有限公司(原名“大剛集團”,即江西大剛汽車集團有限公司)在備案驗收前夕,已悄然更換實控人及法人。實控人變更前,山東勝邦綠野和元寶365的實控人都為周健。變更後,元寶365實控人仍為周健,而山東勝邦綠野實控人不再是周健,成了黃華。

  不過,記者發現,新的實控人黃華與周健關系密切,二者共同持股北京元寶三六五網(300295,股吧)絡、如意錢包。

  5月16日,記者分別郵件及致電元寶365相關人士。截至記者發稿前,沒有收到郵件回復。周健、品牌負責人均不回復。

  1 元寶365備案前夕,平臺上“某核心企業”頻繁發標

  近日新京報記者在一家名為元寶365的P2P網貸平臺上註意到一個“農業化工企業下遊采購借款180319××××”的供應鏈標。借款利率為10.60%,出借期限為6個月,借款總金額為20萬元。

  借款產品說明為“以核心企業真實采購及交易為依托,為上下遊企業或供應商支付原材料采購款及經銷商預付款產生的借款,以及為核心企業提供中短期資金周轉的產生借款”。平臺上借款標目前主要包括:供應鏈借款和債權轉讓兩大類。

  上述農業化工企業為核心企業,元寶365介紹顯示,這是一家位於山東濟南市工業園區、成立於1991年的國內大型、專業化農業集團企業,2017年銷售收入突破5+億元,公司凈利潤在同類上市公司、集團化企業中處於中上遊。

  從4月3日19:00到4月8日14:30新京報記者親測發現,在持續的5天中,元寶365網貸平臺“當天立即出借”及“滿標”狀態的10頁共計92條。這家山東知名大型農業化工企業為核心企業的累計借款額達到580萬元,借款項目總數為29條,占比31.52%,即有29個借款人在這家核心企業的“擔保”下實現借款,這29個借款人中有15位為“陳”姓人士。

  工商資料顯示,元寶365註冊地在北京,目前正在爭取通過北京監管方對網貸的備案驗收。雖然註冊地在北京,但其總部在江西。新京報記者註意到,元寶365是中國互聯網金融協會成員單位、北京互聯網金融協會觀察員單位、央行旗下中國支付清算協會會員,同時它也是江西省互聯網金融協會會長單位。

  元寶365隸屬於北京大剛信息科技股份有限公司(以下簡稱“大剛股份”),2014年11月正式上線,2015年10月正式上線江西銀行資金存管,註冊資本5000萬元。

  天眼查顯示,大剛股份在2014年9月9日完成工商註冊,當時的公司法人、創始人及董事長為周健。中國互金協會披露,周健為大剛股份即元寶365的實控人,持股比例為69.3%。

  截至2018年4月,元寶365官方APP披露的平臺運營數據中,平臺累計成交金額為80.13億元,註冊用戶40.53萬人。中國互金協會公開的機構運營信息顯示,截至2018年2月28日,元寶365人均累計投資金額為4.62萬元;逾期項目與逾期金額均為0。

  2 核心企業山東勝邦綠野,系被1元收購的關聯企業

  根據借款產品說明,核心企業為上下遊企業的借款提供擔保,或者直接為核心企業提供中短期資金周轉產生的借款。

  那麽這家號稱“山東大型農業化工企業”的核心企業究竟是誰?新京報記者鎖定一家名為山東勝邦綠野化學有限公司的農業化工企業。

  根據官網介紹,山東勝邦綠野成立於1991年,主營除草劑等農用化學品,位於山東濟南市章丘區的刁鎮工業園區,商標為“勝邦綠野”。公司在展會上的資料顯示,公司年銷售額達到8億元,企業正向集團化經營的目標邁進等等。

  上述官網部分信息與“農業化工企業下遊采購借款180319XXXX”的供應鏈標對核心企業的描述上有諸多相似之處。那麽山東勝邦綠野是核心企業嗎?

  新京報記者以投資者的身份致電元寶365的客服熱線,並先後與元寶365三位客服進行溝通,三位客服開始均拒絕告知核心企業名字,並給出多種理由,比如“現在平臺是在等待註冊地的備案當中,一切(要求)要等(驗收)審批下來”等理由。

  據元寶365旗下的如意錢包的官網介紹,山東勝邦綠野是其供應鏈資產的合作企業之一。

  後在記者多次的追問下,“客服小芳”告知記者,“農業化工企業下遊采購借款180319XXXX”借款標提供擔保的核心企業正是山東勝邦綠野。

  5月7日,新京報記者以投資者的身份在江西南昌綠地雙子塔4303辦公室當面與“客服小芳”及其客服總監溝通所投標的核心企業情況。據她們的介紹,山東勝邦綠野是元寶365在山東的供應鏈資產核心企業,即為“農業化工企業下遊采購借款180319XXXX”標中的核心企業,雙方已合作多年。

  新京報記者發現,元寶365與山東勝邦綠野並非簡單的平臺與發標借款及擔保企業之間的合作關系,兩家在2018年4月份之前還屬於同一位實際控制人周健。

  根據勝利股份(000407,股吧)的一份股權轉讓公告顯示,大剛集團於2016年12月31日,以1元錢的交易價格從勝利股份手裏收購了山東勝邦綠野96.25%的股權,成為控股股東,同時須償還山東勝邦綠野對勝利股份的1.71億元債務。

  大剛集團的控股方是江西大剛投資管理有限公司,持有大剛集團47.71%股權,而江西大剛投資管理有限公司的法人及實際控制人為周健,周健也是元寶365的實際控制人。

  在勝利股份公告中,大剛集團和山東勝邦綠野償還的1.71億元債務,被分為三期還清。合同生效後十五個工作日內,大剛集團向山東勝邦綠野註入資金2000萬元,山東勝邦綠野須於當日將上述全部款項歸還勝利股份;2017年12月31日前,大剛集團和山東勝邦綠野籌資償還勝利股份債務6000萬元;2018年12月31日前,大剛集團和山東勝邦綠野籌資償還勝利股份債務9133萬元。

  也就是說今年年底前,大剛集團和山東勝邦綠野將要償付三年分期中的最大一筆、將近1億元的債務。

  3 山東勝邦綠野面臨“環保”限產壓力,此前負債率高企

  作為擔保企業甚至是借款企業,山東勝邦綠野的經營狀況如何呢?5月7日,新京報記者以投資者的身份來到元寶365江西總部,希望能夠調看作為核心企業的山東勝邦綠野的經營狀況,被公司客服人員拒絕。

  新京報記者查閱勝利股份2015年、2016年年報以及2017年半年報的財務數據發現,在被大剛集團收購前,山東勝邦綠野的財務指標不容樂觀。

  從財務安全性上看,截至2017年1月31日,山東勝邦綠野經審計的資產總額為39878.88萬元,負債總額65717.04萬元,即資產負債率為164.79%。

  一般財務體系中會認為,資產負債率的適宜水平是40-60%,如果一家國內的農藥化工生產企業的資產負債率大於100%甚至更高,是否意味著這家企業已經資不抵債、面臨資金鏈斷裂、甚至達到破產的警戒線?對此,某位資深CFO告訴新京報記者“可以這麽認為”。

  2016年,山東勝邦綠野幾個衡量其盈利能力與成長性的財務指標與此同時也呈現負數。凈利潤率為-110.20%;營業收入增長率、總資產增長率以及凈資產增長率分別跌至-41.14%、-49.67%以及-245.30%。

  在收購交易達成的2016年年報中,勝利股份還披露了其他幾項導致董事會全票通過出售山東勝邦綠野的原因。包括山東勝邦綠野的下遊經銷商面臨倒閉,公司對部分無法收回的銷售款按照單項計提了總計為1.24億元的壞賬準備;山東勝邦綠野靠原母公司擔保,背了銀行借款6500萬元等。從勝利股份的敘述來看,山東勝邦綠野屬於上市公司勝利股份急於剝離的資產。

  除財務問題外,山東勝邦綠野面臨著環保問題及其帶來的限(停)產壓力。2018年1月,濟南環保局公布“2018年濟南市318家重點排汙單位詳細名單”。在水環境重點排汙單位的名單中,就有山東勝邦綠野。

  這已不是它第一次入“環保黑名單”。2017年1月14日在官方公布的“濟南市重汙染天氣應急減排企業名單”,山東勝邦綠野也被點名。

  2018年1月19日,濟南環保局發布《關於印發濟南市重汙染天氣應急預案減排措施項目清單的通知》,對總計864家工業源項目,按輕度汙染“藍色預警”到嚴重汙染“紅色預警”四級進行限產、停產,山東勝邦綠野的部分產品出現在名單上。

  對於與山東勝邦綠野的關聯關系以及公司的經營和環保狀況,元寶365並未充分披露,並在投資者詢問時,以各種理由拒絕透露。網貸之家研究院於百程介紹,P2P網貸備案驗收的必要條件即為“充分信披”。

  4 備案前夕股權騰挪,核心企業實控人變更

  元寶365與其平臺上的核心企業山東勝邦綠野在2018年4月份之前還屬於同一實際控制人周健,從4月中旬開始,元寶365與山東勝邦綠野所在的“大剛系”進行了一系列股權騰挪。

  4月12日,大剛集團將法人由周健變更為黃華,股東方由“江西阿爾法投資管理有限責任公司(下簡稱為阿爾法)+馮佑昌、黃華等15位自然人股東”變更為“阿爾法+江西至泰信息科技有限公司(簡稱為江西至泰)”。其中,阿爾法持股比例61.38%;江西至泰則持有其余38.62%股權。

  在此之前,江西至泰也發生了“變更”事件。3月13日,原自然人控股方“李雲飛”退出,變更為“馮佑昌、黃華等15位自然人股東”,其中黃華持股比例為12.95%,排名第二位。結合天眼查與中國互金協會、元寶365官網所披露的董監高信息,記者發現,江西至泰15人“新股東”中有多位(何挺、閔超、胡佳佳、程新路)系元寶365平臺高管。

  大剛集團變更實控人後,4月16日,大剛集團控股母公司阿爾法的法人由周健變更為劉炎(劉炎系江西至泰15人新股東之一);股權由“周健100%控股”變更為“黃華100%控股”。

  原本大剛股份與大剛集團、阿爾法為同一實控人周健,4月中旬,經過股權變更,呈現出的股權關系是:元寶365實控人為周健,大剛集團及其控股、參股企業“實控者”變成了黃華。

  目前黃華作為實控人的大剛集團控股山東勝邦綠野,持股60%。而周健通過持股45%的山東起點投資有限公司間接持有山東勝邦綠野40%股份。

  那麽黃華是誰?從種種股權關系看,黃華和周健共同持股多家公司。

  據天眼查,黃華和周健共同持股北京元寶三六五網絡,黃華持股1%,周健持有99%。在北京元寶三六五網絡信息服務有限公司,黃華任職為現任監事。而北京元寶三六五網絡持有元寶365的70%股份。

  黃華亦持有如意錢包10%股權,而元寶365持有如意錢包90%股份,元寶365實控人是周健。

  股權進行了變更,但記者實地發現,在南昌紅谷中大道998號綠地中央廣場A1-4307阿爾法註冊地上班的是元寶365員工。

  那麽,山東勝邦綠野作為提供擔保的核心企業在元寶365平臺上發借款標,周健既間接持有山東勝邦綠野股權,又身為元寶365的實控人,雖然核心企業並沒有融資擔保公司的資質,但是否形成事實上的“自擔保”?

  2017年3月,北京金融局向各網貸平臺下發《網絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求》規定,平臺與有關聯關系的擔保機構或保險公司合作,但沒有如實充分披露信息的情形必須整改。

  《上海市網絡借貸信息中介機構合規審核與整改驗收工作指引表》規定:其他關聯方向平臺客戶提供擔保、保險服務,但未充分披露與平臺的關聯關系的具體情況在整改之列。

  記者註意到,無論在官網、中國互金協會機構信息、元寶365 2015年、2016年度的審計年報,還是在平臺出借合同中,均未對元寶365與山東勝邦綠野之間的關聯關系,作出任何形式披露。

  延展

  元寶365多高管來自正邦集團

  周健曾因業績披露問題被深交所“通報批評”,並記入上市公司誠信檔案

  在中國互金協會機構成員的治理信息以及官方“元寶365公司介紹”中,周健及大剛股份的高管很多來自江西正邦集團。

  周健曾是正邦科技(002157,股吧)董事長

  周健1991年7月起步於中國建設銀行(601939,股吧)撫州分行,他在那度過了11年的“銀行人”歲月。在此後的3年中他轉而成為揚州亞星客車(600213,股吧)股份有限公司財務經理。

  但其職場生涯最濃重的一頁出現在位於江西的正邦集團有限公司。從2005年7月到2015年3月,他在正邦集團一路從財務經理——財務總監——總裁助理——副總裁,一直到2010年成為正邦集團旗下A股上市公司的江西正邦科技股份有限公司(下簡稱為“正邦科技”)董事長。

  翻看元寶365的治理信息,記者發現,多位股東或高管均出身正邦集團。例如,在2018年的系列股權變更中,替換周健成為大剛集團實控者的黃華與山東勝邦綠野的法人、董事長及股東張亮

  在正邦集團2014年度先進集團和優秀個人的表彰中,正邦集團金融產業風控部等14個部門為2014年優秀部門,其中62位2014年優秀主管中出現了黃華的名字。

  天眼查信息顯示,黃華同時還是江西德軒/如意錢包、北京元寶三六五網絡的股東方以及大剛融資租賃(上海)有限公司董事。

  黃華此前出現在媒體多篇報道中。

  據溫州日報報道,在2017年5月27日的端午節,黃華與南昌縣縣委常委等領導一起到向塘鎮敬老院慰問。新京報記者註意到,在該篇報道中,黃華的職銜已變為“大剛金融-元寶365總經理”。

  記者5月7日與客服小芳的當面溝通中,她也告訴記者現任元寶365的總經理名叫黃華,“他也是從正邦集團過來的”。

  在元寶365擔任監事的張亮,其介紹信息為,“歷任正邦集團會計、財務經理、片區財務總監。”

  三位曾服務過的正邦集團,天眼查顯示,成立於2000年12月12日,經營範圍包括對農業、化工業、食品業、畜牧業、機械制造業等領域的投資等。

  周健後來擔任董事長的正邦科技於2007年8月17日在深交所發行上市,系江西首家民營企業IPO公司。

  周健2014年被深交所通報批評

  周健為何放棄上市公司的董事長職位,而成為一家P2P網貸的老板?

  “把小公司做成大公司,把大公司做成大家的公司”,這句標語在2013年9月,周健接受大江網采訪時出現在所拍照片中最顯眼的位置,當時他是正邦集團副總裁、正邦科技董事長。在這篇專訪中,正邦集團正在為自己的“千億夢”而奮鬥。

  不過千億夢想下的擴張帶來的卻是虧損加劇。2014年8月16日中國經營報(博客,微博)報出一則題為“大股東推千億計劃,正邦科技冒進擴張致虧損加劇?”的消息。

  據深交所公告,2014年,正邦科技因2013年度凈利潤與此前披露的業績預告、業績快報差異較大、且盈虧性質發生變化,未及時準確披露業績修正公告,公司及董事長、總經理、財務總監、董秘等遭深交所通報批評,並記入上市公司誠信檔案。兩周之後,董秘提交了辭呈。

  就在2014的9月9日,周健註冊了大剛股份。隨後,他選擇了離開正邦集團。

  新京報記者 黃鑫宇

(責任編輯:張洋 HN080)
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