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到底什麽樣的P2P平臺合規?

2018-05-28 19:08:04 和訊名家 
  平臺是否合規、如何看合規信息,可能對於很多投資人來說,還是不了解。下面詳細來看看,怎麽看平臺合不合規!

  一般來說,可以從兩方面入手。

第一,自然是在大型第三方評級網站上查看排名。畢竟第三方網站的數據全面,幾乎涵蓋了大部分平臺的信息,可以幫助你快速的從幾千家平臺中篩選出初步符合你要求的平臺。
  第一,自然是在大型第三方評級網站上查看排名。畢竟第三方網站的數據全面,幾乎涵蓋了大部分平臺的信息,可以幫助你快速的從幾千家平臺中篩選出初步符合你要求的平臺。

  第二,就是在初步篩選完之後,自己對一個平臺來檢測合規度。這才是最重要的,第三方平臺雖然數據全面且相對客觀,但也正因為如此所以很難對某個平臺進行深入的研究。

  備案要求的合規指標很多,圍繞著“1+3”監管文件就可以梳理出相對安全的平臺,下面是P2P平臺完成驗收需滿足的硬性條件,了解一下!

  01 資產端標的限額規定

  同一平臺內個人限額20萬,企業限額100萬;不同平臺總金額個人限額100萬,企業限額500萬。對於不同平臺的相對難查一點,我們只要針對同一平臺是否超出限額即可。

  看平臺標的額度就行。目前大多數平臺基本都能達標,如果有平臺還在超額發標的,基本上就是不想備案了,要小心。

  02 違規業務&活期產品

  目前來說,基本上大多數類似首付貸、校園貸、現金貸這類的違規業務已經很難看到了。

  活期產品,從監管的角度上來說,活期產品有可能會涉及到自融、資金池等不合規的情況,監管是明確禁止的。

  大部分平臺對於活期產品要麽下架要麽轉型。但是依舊還有部分平臺存在,作為投資人應當遠離,畢竟血淋淋的案例還在眼前。

  03 銀行存管

  銀行存管是平臺合規的必備條件。這是硬性規定!硬性規定!硬性規定!重要的話說三遍。

  但有些平臺忽悠投資人說有存管,但實際情況卻不一定。關於如何辨別平臺是否是真存管,這裏說幾個簡單的方法:

  1)第三方網站上有根據銀行存款篩選平臺的鏈接,或者直接搜你的平臺,也會展示是否與銀行存管;

  2)在平臺註冊綁定銀行卡的時候會提醒開通存管賬戶,如果沒有這一步的,那就說明沒存管;

  3)直接詢問銀行客服人員。

  04 ICP證

  ICP經營許可證現在也算是硬指標,值得註意的是,“ICP備案”和“ICP經營許可證”這兩者是完全不一樣的。

  ICP備案是網站備案,只要是個網站就需要ICP備案,否則網站會被封停。一般來說這個備案都會在網站最底下寫著,例如,滬ICP備XXXXX號。

  ICP經營許可證則是指增值電信業務經營許可證,只有先有了備案才能申請ICP許可證。而根據要求來說,只要是經營P2P業務的都需要同時有ICP備案和ICP許可證。這個證號也會寫在網站底部,例如,滬ICP證:XXXXXX或者經營許可證號:XXXXXXX。

  一般網站底部就可以查看。

  05 三級等保

  監管文件中表示,P2P平臺應該按網絡安全的相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求,展開信息系統定級備案和等級測試。

  平臺通過了公安部的安全等級備案和測試,就可以拿到這個“信息系統安全等級保護”三級認證證書,屬於國家對非銀行機構的最高認證了。

  目前來說,三級等保也屬於備案的硬性要求。

  辨別方法:在各自平臺官網的信披專欄裏看看,這種就屬於平臺只要拿到資格一定會披露的類型。

  06 信息披露

  直接跟著下面這個整理的表格看,基本就能搞清楚信披的情況了。

  總結

  對於平臺是否靠譜,永遠要自己看過才作數,今天把分析平臺合規的方法分享在這裏,希望對大家有所幫助

  網貸的出現為社會大眾帶來了普惠金融服務。目前來看,它彌補了傳統金融機構過去難以覆蓋到的群體,對小額投融資實現低成本化、高效化、大眾化產生了積極的推動作用。

  過去的信息不對稱問題也將在網貸行業逐步得以解決,在網貸行業中,投融資活動的直接撮合,將有效節約交易成本,而這些均得益於快速發展的互聯網技術和大數據資源優勢。

  在飛速發展的互聯網時代,互聯網金融帶來的普惠金融服務已是大勢所趨,隨著國家監管政策的逐步落地,整個行業的發展也將越來越規範,或迎來又一個春天。

    本文首發於微信公眾號:P2P行業網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:張洋 HN080)
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