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普惠金融10人談② | 獨家對話PPmoney網貸CEO胡新:回歸金融本源,深耕普惠金融

2018-10-31 15:02:09 和訊名家 

回歸金融本源,為實體經濟服務,彌補傳統金融不足,利用科技手段實現金融創新,擁抱前景廣闊的普惠金融市場,這是網貸不可替代的社會價值。

編者按:

所謂普惠金融,是指以可以負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。“普”是指人人可得,“惠”是指惠及百姓。

“普惠金融”這一關鍵詞已經連續三年出現在政府工作報告之中,也被寫入“十三五”規劃,成為金融行業未來發展的重要著力點。正如一些國有大行掌舵人喊出的“銀行不做普惠金融就沒有未來”、“未來的銀行業是得草根者得天下”。很顯然,發展普惠金融、實現普惠金融,已是金融市場當前面臨的最重要的課題。

傳統金融機構已經覺醒,那麽,素來便有著“普惠”情結的互聯網金融平臺又怎能少得了呢?

為此,《金融理財》雜誌社聯合微信公眾平臺“Fintech發現”策劃了“普惠金融10人談”的專題,看看互聯網金融平臺高管眼中的“普惠金融”是什麽樣的?

本期為“Fintech發現”獨家對話

“PPmoney網貸CEO胡新”

六年前,一個想法“世界那麽大,我想去看看”,讓接近而立之年的胡新辭去了人人羨慕的公務員崗位。六年後,他已經是華南最大互金平臺的CEO,這份不安分的想法成就了今天的PPmoney。

官網顯示,PPmoney的服務用戶已經超過3600萬,為用戶賺取收益超過25億,在剛剛過去的這輪行業出清中,PPmoney實現了平穩過渡。

在進入這個行業之前,胡新本科是學造船業,就是造航母、核潛艇之類;讀研時學的是計算機應用,畢業後進入了交通運輸部科技處。但早在2010年,胡新就很關註國內傳統金融的發展。以往農民養殖戶、城市藍領人群、剛出校園的小白領,這些群體如果急需用錢周轉,往往是無處可借的。因為這部分人群普遍收入較低,缺乏基礎的信用數據。他認為“互聯網金融很新,也很迷人,減少了金融信息的不對稱,有著廣闊的前景。”

時至今日,根據第三方數據顯示,9月份網貸行業貸款余額已突破一萬億,互聯網金融行業已經成為傳統金融的有效補充。但,其中排名前100的頭部平臺規模在全國占比達63.66%,網貸行業的頭部平臺的馬太效應加劇,隨著行業備案的到來,平臺或選擇良性退出,或選擇海外上市亦或是業務轉型,網貸行業的平臺數量仍會繼續減少。

“但歸根結底,行業回歸普惠金融道路、更加合規穩健的態勢愈發明顯。經過這段時間的洗禮,掌握高科技風控硬實力、合規程度高的優質平臺必定能夠跨過轉型陣痛期,一掃行業陰霾,擁抱前景廣闊的普惠金融市場。”胡新表示。

——Tech君手記

現場對話

1

Tech君:您眼中的“普惠金融”是什麽樣的?

PPmoney網貸CEO胡新

“普惠金融”的重點服務對象是城鎮、農民、小微企業,網貸行業最重要的就是應該做好在線的普惠金融業務。

網貸實際上是一個信息工具,讓資金流通的效率提高。從本質來講,它是因為大數據、移動互聯網和人工智能這幾種技術的發展帶來了效率的提高,所以它一定為整個社會增加效率。因此,互聯網金融公司也一定是社會盈利機構,因為它本質上可以為社會創造價值。

PPmoney作為互聯網金融領域的老牌公司,也在積極做好普惠金融業務,通過科技賦能,為用戶提供優質的服務,在這個過程中,我們的價值也得到體現。

2

Tech君:作為一家互聯網金融平臺,在幫助小微企業解決融資難、融資貴以及服務三農、精準扶貧等方面都有哪些方式呢?

PPmoney網貸CEO胡新:

互聯網金融主要還是通過科技賦能普惠金融服務。

一,通過人工智能技術,降低普惠金融服務成本。人工智能技術的發展,使得原本大量線下的審核、放寬、回款等工作可以由線上進行,大大提升了效率,降低了金融業務的成本。

二,移動互聯網技術,使普惠金融更便捷。移動端的普及,使大量的小微企業主、農民、城鎮居民能夠接觸到更多元化的線上金融服務,並且降低了這些人群使用金融服務的成本,有效的提高了普惠金融的覆蓋率。

三,大數據技術,使普惠金融服務更精準。我們通過與三十余家機構的合作,獲取了大量的金融和非金融數據,通過這些數據,可以更準確的識別用戶特征,為用戶的審核、催收提供了重要的決策依托。

3

Tech君:目前,貴平臺主要在做哪些與普惠金融相關的事?能否談談具體案例

PPmoney網貸CEO胡新:

網貸行業誕生和發展的每一步都與普惠金融實踐密不可分。回歸金融本源,為實體經濟服務,彌補傳統金融不足,利用科技手段實現金融創新,擁抱前景廣闊的普惠金融市場,這是網貸不可替代的社會價值。

PPmoney網貸作為網貸平臺的一份子,一直以推動普惠金融發展為己任。在早期的調研中PPmoney發現,像小微企業、農民、城市藍領人群等缺少有效的貸款渠道,因此平臺在2015年便開始逐步發力小額分散領域的消費金融業務。但由於資產的分散性,在實踐中平臺面臨諸多困難,這對平臺的風控能力提出了更高要求。因此,集團建立了以“靈機2.0”為代表的智能風控系統,通過技術驅動創新、形成穩定的大數據風控體系、純線上服務模式,打造小額分散特色的資產端,通過貸前貸中貸後的全流程管理,全面提升了平臺服務覆蓋面和抗風險能力。

成立六年多以來,目前PPmoney註冊用戶突破3600萬人。平臺2018年上半年借款金額10萬以下占99.71%,撮合的平均借款金額在1.5萬元左右,真正通過服務實體經濟踐行普惠金融,受到出借人和借款人的認可。

4

Tech君:您認為,目前實現普惠金融最大的問題是什麽?解決措施是?

PPmoney網貸CEO胡新:

目前,普惠金融還存在諸多問題,比如金融服務分配不均勻,金融產品不完善、法律體系不健全等。普惠金融的重點服務對象是小微企業、農民、城鎮低收入人群等,這些人大部分財務狀況較差、還款能力低,信用數據缺失,因此大的金融機構往往放棄這類人群提供金融服務;同時,有關普惠金融的法律體系不完善,參與機構沒有明確的準入標準,給不良企業帶來了可乘之機。

要解決存在的問題,可以從以下幾個方面著手:

第一,完善金融監管政策,監管層近期發布了很多消息,特別是8月18日下發的《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》以及《P2P合規檢查問題清單》,目前機構的自查工作基本結束,PPmoney網貸也於10月10日上交了自查報告。

第二,加快信用體系建設,目前互聯網金融信用信息享平臺以及百行征信都是一個新契機,行業需要借助更加豐富完備的信用體系開展業務,做好反欺詐,遏制老賴群體對行業的損害,幫助那些真正需要普惠金融服務的用戶群體。

第三,完善金融產品,進一步完善金融產品的類型和覆蓋面,設計針對不同用戶的信貸產品。比如PPmoney萬惠集團旗下的及貸便設計了“及優貸、及分期和即將推出的及信貸”三種產品,來滿足不同用戶的需求。

5

Tech君:請您暢談下互聯網金融平臺在普惠金融這條道路上的發展趨勢與未來?

PPmoney網貸CEO胡新:

普惠金融這個概念是聯合國在2005年首次提出的概念,2016年初,普惠金融首次納入國家戰略規劃。此後,相關政策鼓勵大力發展普惠金融,鼓勵各市場參與者發揮作用,力求為實體經濟註入活水。

互聯網金融作為普惠金融的一種體現形式,近年來在小微企業經營活動中發揮重要作用。作為市場參與主體,互聯網金融行業有著堅實的市場基礎,能夠切實服務實體經濟促進消費升級,是真正踐行普惠金融的金融細分領域,它有著光明的發展前景。行業內的先行者已經通過大數據、風控技術、人工智能、精細化運營等多種方式,並結合互聯網的高普及率和便利性幫助大量的中小微企業更快的獲得資金,助力他們發展實體企業。

未來,隨著監管機制的不斷完善以及行業自然出清的結束,留下的互聯網金融企業將在提高金融資源配置效率和金融服務普惠性上,發揮更積極、有效的作用。

“萬惠及貸”普惠金融案例

人物介紹:

姓名:小付

年齡:33歲

城市:山東省東寧市

職業:魚池過濾系統配件生產商

介紹:結果怎麽樣我無法預知,但是我知道我一定會全力以赴!

要安逸?

還是要夢想?

這幾年,社會發展的很快,小付大學畢業後幹過不少工作,雖然工資掙得中規中矩,但好在工作都輕松,沒什麽壓力,一切看起來還不錯。

但是隨著年齡的增長,有了家庭責任之後的小付卻陷入了沈思,每天上班都是日復一日的混日子,這真的是我想要的生活嗎?他終於警醒起來,這樣的下去遲早被淘汰!

抓住機會

這一次要全力以赴

2013年,國家對環保這方面越來越看重,小付偶然中發現,很多景觀魚池內的水質都發黑發綠,經常滋生蚊蟲,甚至有的飼養錦鯉的景觀池,經常會有觀賞魚死亡。

在和工作人員溝通之後,他發現雖然魚池過濾系統這塊有很多人在做,但市場上還存在著很大的份額和機會,他不知道自己能不能做成,但是他知道這一次一定全力以赴!

創業伊始

多一份穩重與堅持

在家人的幫助下,小付在郊區盤下了一個小作坊,專門生產魚池過濾系統配件,憑借著良好的口碑和服務態度,工廠在小付的經營下發展的還不錯。

事業蒸蒸日上,生活也更加充滿激情。街坊鄰居都對這個愛拼能吃苦的小夥子印象深刻,朋友們也調侃他是打了雞血。

經營至今,已經積累了不少老客戶,基本不愁訂單問題。從當初什麽都沒有到如今規模,離不開小付的不斷堅持和一股勇往直前的拼勁。

偶遇困境

普惠金融雪中送炭

然而,在今年的3月份,公司經營遇到了一個難題。老客戶幫忙介紹了一個工程,當時沒有說明客戶是用於飼養錦鯉,無法使用國內的靜電濾芯過濾系統達到客戶的要求。

根據客戶的要求,部分材料需要從日本進口,原因是日式過濾主要是靠菌來過濾,利用大量的益生菌來分解水體中的各種營養物質,可這樣的實際支出遠遠超出了預算。而由於之前的一大筆貨款還未能按時結清,導致公司的資金鏈出現了問題,材料無法購置,客戶那邊無法交代。

著急上火的小付準備向銀行申請貸款,卻因為申請門檻高,審批周期長,手續繁瑣等條款難以在銀行拿到錢。正在他發愁之際,偶然通過應用市場發現了及貸APP,抱著試一試的態度在上面註冊申請了2萬元借款用於周轉材料款項。

及貸收到小付的申請後,立即對其公司和經營狀況進行了多重考察,經風控團隊估算,滿足平臺放貸標準,很快審批給他2萬元貸款,助他走出經營困境。及貸的貸款解決了小付的燃眉之急,拿到錢後,他立馬進行了原材料購置,根據客戶的要求完成整個工程,履行了對客戶的承諾!

本文首發於微信公眾號:Fintech發現。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:唐明梅 )
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